【具体的な根拠あり】信用金庫の将来は危ない？現状とやばい5つの点を解説！

こんなお悩みを解決します。

結論、信用金庫の将来性は無いと言えます。

理由としては

など。

また、今後の行動については

の2つがオススメ。

それでは、詳しく解説していきます！

信用金庫の現状を具体的な数字で見る

この記事では、信用金庫の現状を

の2点に分けて見ていきます。

主要な数字（各数値）は全体的に減少している

実際に信用金庫全体の業績や職員数、利益はどのように推移しているのでしょうか？

信金中央金庫の公的資料をもとに、約10年前と2021年のデータを比較しました。

項目	2011年	2021年	差額
金庫数	271	254	-17
店舗数	7584	7181	-403
会員数（人）	9,318,325	9,094,466	-223,859
職員数（人）	113,702	101,002	-12,700
預金（億円）	1,197,465	1,555,959	＋358,494
貸出金（億円）	637,550	784,373	＋146,823
業務純益（億円）	6,025	3,670	-2,355

※各数値は信金中央金庫「全国信用金庫概況」より引用

主な理由もつけてまとめると、

預金と貸出金はコロナの影響により増えていますが、それ以外の項目は減少しています。

信用金庫の給与は平均的だが今後に注意

確かに給与は気になりますよね。

調べたところ、信用金庫の年収の平均は

男性424万円、女性324万円でした。

出典：doda 平均年収ランキング（96業種別の平均年収／生涯賃金）【最新版】
https://doda.jp/guide/heikin/gyousyu/

2020年度の日本の平均年収は436万円（男性540万円、女性296万円）。

平均年収ギリギリといったところでしょうか。

ただ、信用金庫は一般的に年収の中の賞与の割合が高めです。

賞与の支給額は業績によって大きく変動するもの。

収益が減少するにつれて、徐々に賞与が減少していく可能性はあるので注意が必要です。

信用金庫の将来性が無い理由

結論、将来性は無いと言えます。

理由は以下の通りです。

順番に解説していきます。

メイン顧客層が高齢者

信用金庫のメインの個人顧客層は「60歳以上」の高齢者です。

20代などの若年層の顧客は、信用金庫よりもネット銀行やメガバンク、地元の銀行との取引を選ぶため、なかなか信金に取り込めないのが現状です。

若年層を取り込めていない信用金庫の顧客は減少の一途を辿っています。

2011年会員数　9,318,325人
2021年会員数　9,094,466人
➡　223,859人減少

すごい勢いで減っていますよね。

顧客数が減れば、融資や他商品の提案ができる先が減るので、当然収益も落ち込みます。

若年層の顧客を取り込めない限り、信用金庫の収益が改善するとは考えにくいのです。

企業数の減少

という意見もありそうですが、残念ながら企業の数も年々減少しています。

出典： 第1節　企業数の変化と開廃業の動向　中小企業庁
https://www.chusho.meti.go.jp/pamflet/hakusyo/2020/chusho/b1_3_1.html

1999年小規模企業者数　422.9万社
2016年小規模企業者数　304.8万社
➡　118.1万社減少

信用金庫のターゲット層である「小規模企業者」がすごい勢いで減少しています。

企業数が減少すれば、融資する先も減少するので、当然収益は上がらなくなってしまいます。

また、一般的に信用金庫は、

という傾向が間違いなくあります。

コロナウイルスの影響も重なり、企業の景気は、とても「良い」とは言えません。

今は全体的な不況が続いており、収益が上がる要素が見当たりません。

貸出金利が下がり続けている

日本の貸出金利は年々低下しています。

出典：地域・中小企業研究所ニュース＆トピックス　信金中央金庫
https://www.scbri.jp/PDFnews&topics/20200805.pdf

銀行よりは高いですが、どんぐりの背比べで、どこも相当低いです。

実際には1.0％を下回る融資商品も非常に多いのが現状ですね。

実際に信用金庫に在籍していたから分かるんですが、1.0％程度の金利収入では固定費を全くまかなえず赤字です。

低金利の状況は今後も続くと予想されており、さらに赤字が拡大していくと思われます。

ネット銀行の利用拡大

最近では、ネット経由で利用できる銀行がどんどん増えていますよね。

など、増加する一方です。

今、若年層でこれらのネット銀行を一切利用していない人はいるでしょうか？

恐らくほとんどいないと思います。

それくらいネット銀行の利用は当たり前になっています。

実際、ネット銀行を利用した方が

などメリットだらけなんですよね。

という人はまずいないでしょう。

「今から新しく信用金庫を利用し始める人が増えて信用金庫の顧客が増える」という将来は、ほぼありえません。

スピード感が無い

信用金庫は一般的に超保守的な会社です。

何か変化を起こそうにも、かなりの人数の承認が必要になるし時間がかかります。

そして（これは経験則ですが）最終的に上層部で却下されることが多いです。笑

恐らく、近年のデジタル化やIoTにスピーディに順応している信用金庫はかなり少数派なのではないでしょうか？

スピード感を持って変化に対応できない企業に将来性があるはずがありません。

ちなみに僕が勤めていた信用金庫では、2021年時点で

という超絶アナログっぷりでした。

今後、どう行動すればよいか

結論、取るべき行動は2つです。

信用金庫の良い部分に注目して、働き続ける

将来性が無いと言っていますが、信用金庫には良いところもあります。

あなたが仕事を続ける上でこれらに魅力を感じているなら、信用金庫での仕事を続けるべきです。

信用金庫で働く魅力やメリットについてはこちらの記事を参考にしてください。

≫信用金庫の仕事がつらいときに振り返る４つの働く魅力やメリットを解説！

転職活動をして選択肢を増やす

上記の良い部分に魅力を感じないのであれば、転職を本気で考えるべきです。

また、信用金庫に魅力を感じている人であっても、選択肢を増やすために転職活動をするのは大いにアリだと思います。

というあなた。

本当によく分かります。

僕も「信用金庫に将来は無いのは分かってるけど、転職するのは怖いなー…」とずっと思ってました。

でも、周りは次々と転職しているのが現状なんです。

出典：増加傾向が続く転職者の状況　総務省統計局
https://www.stat.go.jp/data/roudou/topics/topi1230.html

グラフの通り、2019年時点で351万人が転職をしています。

さらに、金融業界からの転職は特に増えています。

出典：【銀行・証券業界】2021年転職市場の展望　リクルートエージェント
https://www.r-agent.com/guide/article9460/

これは金融業界からの「同業種、異業種への転職者数」を表したグラフです。

金融業界からの転職は、6年目の約3倍。

もう転職を考えることは何も大げさなことではありません。

実は、転職を考えるにあたって信用金庫からの転職は非常に有利なんです！

なぜなら、信用金庫の経験で得たスキルは他業種でも活かせるものが多いから。

これらのスキルは汎用性が高く、どの業界・業種に転職しても重宝するものばかりです。

詳しくはこちらの記事を参考にしてください。

≫信用金庫からの転職はしやすい！意外な理由と転職後も使える5つのスキルを解説！

幅広いスキルを持ったあなたを「採用したい」と考えている企業は必ずあります。

を把握しておくだけで、今の仕事にも必ずプラスになります。

という自信が付くだけで、仕事への向き合い方は変わります。劇的に。

転職活動をするなら転職サイト＆転職エージェントを活用しよう

というあなたには、「転職サイト」または「転職エージェント」へ相談してみることをオススメします。

特に転職エージェントは、

など、メリットが本当に大きいです。

と思うかもしれませんが、

です！

僕は転職することを選択しましたが、

相談して、「やっぱり今の会社のままがいい」と判断する人も、とても多いです。

という姿勢で働くのと

という姿勢で働く。

結果は同じ「今の会社で働く」ですが、意味合いが全く違います。

取るべきスタンスはどちらがいいですか？

圧倒的に後者ですよね。

ぜひ、選択肢を広げて後悔のない社会人生活を送りましょう！

もし興味がある方は

をもとに作成した記事がありますので、ぜひご覧ください。

≫【最新版】信用金庫職員におすすめの転職エージェント！【無料】

というあなたには、転職サイトもおすすめです。

転職サイトについても、僕の経験や利用者の口コミからオススメのサイトを紹介しています。

こちらの記事を参考にしてください。

≫【最新版】銀行員・信用金庫職員におすすめの転職サイト！【無料】

まとめ

この記事の内容をまとめました。

信用金庫に将来性はありませんが、良いところもたくさんあります。

それを理解したうえで、自分の考えに合った良い選択をしていきましょう！

最後まで読んでいただき、ありがとうございました！